[汽車之家 資訊]  2012年3月，全國(guó)人大代表、廣汽集團(tuán)股份有限公司副董事長(zhǎng)曾慶洪向兩會(huì)提交提案，針對(duì)日前發(fā)生的豪車相撞事件給予了自己的建議。全文如下：

全國(guó)人大代表、廣東省汽車行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、廣州汽車集團(tuán)股份有限公司總經(jīng)理 曾慶洪

　　關(guān)于完善相關(guān)制度設(shè)置，妥善解決“平民撞豪車”問(wèn)題的建議

　　一、背景

　�。ㄒ唬�2012年1月30日在浙江省溫州市，一輛本田雅閣輕微刮蹭身價(jià)1200萬(wàn)元的勞斯萊斯，本田雅閣駕駛?cè)素?fù)全責(zé)，需賠償勞斯萊斯轎車維修費(fèi)用35萬(wàn)元，其中保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)上限賠付16.2萬(wàn)后，雅閣車主還需承擔(dān)18.8萬(wàn)元的賠償費(fèi)用，相當(dāng)于一部雅閣車的價(jià)值。

　　同年2月14日在南京機(jī)場(chǎng)附近，一輛東南菱悅撞壞了價(jià)值1200萬(wàn)元的限量版勞斯萊斯幻影，東南菱悅駕駛?cè)素?fù)全責(zé)。經(jīng)估算，勞斯萊斯的維修費(fèi)用約在80萬(wàn)元到110萬(wàn)元之間，而東南菱悅的第三方責(zé)任險(xiǎn)賠償限額只有30萬(wàn)元，東南菱悅車主需要賠償勞斯萊斯車主50萬(wàn)元以上。

　�。ǘ�）近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民收入的增加，中國(guó)已成為全球豪車增長(zhǎng)最快的市場(chǎng)之一。勞斯萊斯2011年在華銷售量已超過(guò)美國(guó)，中國(guó)市場(chǎng)已成為全球最大勞斯萊斯銷售市場(chǎng)；賓利2011年全球銷量增長(zhǎng)37%，在中國(guó)的銷量更是翻了一倍，達(dá)1839輛，成為其全球第二大賓利車銷售市場(chǎng)；法拉利、蘭博基尼、瑪莎拉蒂、保時(shí)捷、邁巴赫等豪車在中國(guó)的銷量也越來(lái)越大。同時(shí)，涉及豪車的交通事故也日漸增多，如處理雅閣撞勞斯萊斯事故的交警就透露，在事故發(fā)生地府前街，最近50天內(nèi)，包括該起事故在內(nèi)，他已經(jīng)處理了三起涉及勞斯萊斯的撞車事故。

　　二、分析

　　（一）“平民撞豪車”，平民“傷不起”。

　　在雅閣撞勞斯萊斯案件中，比起傳聞上百萬(wàn)的維修費(fèi)，十多萬(wàn)元自然要輕得多；但必須看到，責(zé)任人之所以不用賠那么多，是因?yàn)檫@次受損并未傷及豪車要害，無(wú)需更換大量?jī)r(jià)格高昂的進(jìn)口零配件。而在東南菱悅撞勞斯萊斯案件中，據(jù)最新報(bào)道，勞斯萊斯車主已經(jīng)免除肇事司機(jī)的賠償責(zé)任。從某種意義上說(shuō)，兩起事故的責(zé)任人都算是幸運(yùn)的。但是，他們的幸運(yùn)是無(wú)法復(fù)制的，假如某一天我們?cè)庥隽祟愃频氖鹿剩�又能否如此幸運(yùn)，抑或會(huì)因?yàn)檐嚀p賠償導(dǎo)致傾家蕩產(chǎn)？

　�。ǘ�）平民“傷不起”的原因，是什么增加了我們的成本？

　　1. 豪車之“豪”，在于：一方面，保費(fèi)雖高，但由于車價(jià)也高，配件價(jià)格及維修費(fèi)用相當(dāng)昂貴，可能產(chǎn)生十幾萬(wàn)、數(shù)十萬(wàn)、甚至更高的賠付額，其理賠手續(xù)也更為復(fù)雜；另一方面，由于涉及商業(yè)機(jī)密，許多豪車無(wú)法在國(guó)內(nèi)實(shí)現(xiàn)維修工藝和要求，甚至許多配件都必須通過(guò)進(jìn)口來(lái)解決，凡此種種都造成了豪車事故后的天價(jià)車損賠償。

　　2. 我國(guó)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置及責(zé)任分配不合理，沒(méi)有做好各方利益的平衡。

　　對(duì)于普通車主，買了全保出險(xiǎn)還是要賠付大量的金錢，本來(lái)就覺(jué)得不平衡。對(duì)于豪車車主，對(duì)于碰撞事故沒(méi)有責(zé)任的情況下，由于車損數(shù)額過(guò)高，責(zé)任方的保險(xiǎn)公司賠付后，責(zé)任方依然無(wú)法償還，不得不自行承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用，同樣很郁悶 。對(duì)于保險(xiǎn)公司，目前制度下，出險(xiǎn)后第二年費(fèi)率的提高比例太小，沒(méi)有震懾力；各保險(xiǎn)公司之間信息不同，流竄騙保事件層出不窮，給保險(xiǎn)公司造成了極大的風(fēng)險(xiǎn)；由于險(xiǎn)種及費(fèi)率限制，豪車、低檔車風(fēng)險(xiǎn)大，收益小，各家保險(xiǎn)公司都不愿意承保。

　　3. 社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)的了解不足。

　　首先，我們平常所稱的“全�！�，并非法律概念，不同的保險(xiǎn)公司對(duì)此會(huì)有不同的設(shè)置方案。目前機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)又進(jìn)一步分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。其中交強(qiáng)險(xiǎn)是由國(guó)家強(qiáng)制執(zhí)行；基本險(xiǎn)包括車輛損失險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)四種，可單獨(dú)購(gòu)買；附加險(xiǎn)必須在購(gòu)買基本險(xiǎn)的基礎(chǔ)上進(jìn)行選擇，包括玻璃險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠等險(xiǎn)種。一般理解的全保，包括交強(qiáng)險(xiǎn)+基本險(xiǎn)+部分附加險(xiǎn)。因此，對(duì)于認(rèn)為買了全保，什么損失保險(xiǎn)公司都可以賠的想法，無(wú)疑是錯(cuò)誤的。

　　其次，即使是同一險(xiǎn)種，根據(jù)被保險(xiǎn)人的選擇，也會(huì)有不同的賠付方案及保費(fèi)。例如，第三者責(zé)任險(xiǎn)就有20萬(wàn)、30萬(wàn)及50萬(wàn)等幾種賠付上限。而且，不同公司每次賠償實(shí)行的絕對(duì)免賠率也不同，例如在雅閣撞勞斯萊斯案件中，如果雅閣車主雅閣車主購(gòu)買了“不計(jì)免賠”險(xiǎn)，根據(jù)免賠率的不同，就可以多獲得近4萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，減輕負(fù)擔(dān)。

　　4. 保險(xiǎn)行業(yè)自身問(wèn)題，競(jìng)爭(zhēng)不足導(dǎo)致定損標(biāo)準(zhǔn)隨意，理賠困難，修車環(huán)節(jié)利潤(rùn)極大等。

　�。ǘ�）路權(quán)不平等，將導(dǎo)致更為可怕的社會(huì)矛盾。

　　按照道路行駛路權(quán)平等的原則，只要不是特殊規(guī)定，道路上行駛的車輛不分貴賤，路權(quán)不分高低。但由于保險(xiǎn)賠付有限，大量上路的豪車就像是一個(gè)個(gè)防不勝防的“經(jīng)濟(jì)炸彈”，對(duì)其他車輛形成了強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)震懾壓力，同時(shí)也會(huì)扭曲道路平等通行權(quán)的實(shí)現(xiàn)。一方面，由于擔(dān)心撞上豪車，許多車主不得不努力避讓，客觀上形成了豪車的道路特權(quán)，扭曲了道路通行原則。

　　另一方面，由于目前的人身死亡賠償是以社會(huì)平均收入支出水平20年計(jì)算，金額不過(guò)數(shù)十萬(wàn)元，與豪車車損金額差距極大，客觀上會(huì)造成人命不如汽車值錢的現(xiàn)實(shí)，這也就難以避免一些車輛寧可撞向行人也要遠(yuǎn)離豪車，導(dǎo)致 “撞豪車不如撞人”的扭曲邏輯成為現(xiàn)實(shí)。前不久就有新聞披露，有駕駛員因努力避讓身邊的豪車，最終選擇撞向公交車。

　�。ㄈ�）國(guó)外的做法。

　　在加拿大等車險(xiǎn)機(jī)制完善、發(fā)達(dá)的國(guó)家，車險(xiǎn)是強(qiáng)制性投保的，一旦發(fā)生交通事故，“無(wú)條件賠付”和“無(wú)條件維修”是“鐵律”。也就是說(shuō)，“交強(qiáng)險(xiǎn)”的“強(qiáng)制”，一方面是強(qiáng)制投保人必須先投保，再上路，否則即算違章。另一方面則強(qiáng)制保險(xiǎn)公司必須全額理賠，而不受交通責(zé)任比例等因素的影響。這種“雙強(qiáng)制”使得每一輛在街頭行駛的汽車都是“全險(xiǎn)車”，一旦發(fā)生事故，不論責(zé)任歸誰(shuí)，都不至于無(wú)人“買單”，這不僅讓“雅閣撞豪車”這類事故的“窮人一方”不至于負(fù)擔(dān)過(guò)重，無(wú)力理賠，更有效避免了事故責(zé)任人因擔(dān)心負(fù)擔(dān)不起賠償責(zé)任而故意逃逸，甚至陡起殺心。

　　當(dāng)然，全額賠付并非沒(méi)有代價(jià)，投保人來(lái)年的保險(xiǎn)費(fèi)率就會(huì)大幅度提高，甚至讓其不堪負(fù)荷。甚至?xí)�出現(xiàn)通過(guò)保險(xiǎn)公司全額理賠后，第二年的保險(xiǎn)費(fèi)率都被提高到原來(lái)的幾倍，令責(zé)任人無(wú)力“養(yǎng)車”。這種機(jī)制不僅避免了保險(xiǎn)公司充當(dāng)“冤大頭”，也有效地提醒開車一族上路要遵守交通法規(guī)，提高保費(fèi)可不是鬧著玩的。因此，在國(guó)外500美元以內(nèi)的損傷，基本上都不會(huì)去報(bào)保險(xiǎn)。如果出了一兩次大險(xiǎn)，要再買商業(yè)險(xiǎn)就很困難了。

　　三、建議

　�。ㄒ唬┩晟浦贫仍O(shè)置，通過(guò)立法平衡不同車輛的平等的路權(quán)和責(zé)任。

　　1. 對(duì)于所有的車主來(lái)說(shuō)，一方面，要謹(jǐn)慎駕駛，避免出現(xiàn)意外事故。另一方面，要了解我國(guó)的保險(xiǎn)制度，避免認(rèn)識(shí)誤區(qū)：無(wú)論是否全保，都不可能囊括所有賠付事項(xiàng)；保險(xiǎn)保額有高有低，在平時(shí)影響不大，但如果撞上豪車，就入不敷出了。而且，無(wú)論是賠付事項(xiàng)還是保額，都跟所交付的保費(fèi)有關(guān)，希望防范更大的風(fēng)險(xiǎn)，自然就要付出高的保費(fèi)。因此，建議車主們?cè)鲑?gòu)相關(guān)險(xiǎn)種及增加保費(fèi)，擴(kuò)大受保范圍，避免承擔(dān)不必要的損失，更不至于因?yàn)橐淮我馔馐鹿识鴥A家蕩產(chǎn)。

　　2. 對(duì)于豪車車主，則應(yīng)通過(guò)制度設(shè)計(jì)而讓其承擔(dān)更多的義務(wù)。這并非歧視，誠(chéng)然，隨著收入的增加，合法使用財(cái)產(chǎn)進(jìn)行享受是其權(quán)利，但前提是不得侵犯他人的合法權(quán)利。之所以提出應(yīng)對(duì)豪車作出限制，而沒(méi)有提出對(duì)豪宅進(jìn)行限制，是因?yàn)楹儡囬_到了公路這種公共空間，會(huì)與其他車輛及行人發(fā)生關(guān)聯(lián)。而現(xiàn)實(shí)中，豪車就像是一枚“炸彈”，隨時(shí)都可能讓其他車主不堪重負(fù)；與豪車剮蹭或碰撞就會(huì)造成巨額賠付甚至傾家蕩產(chǎn)，這是任何一個(gè)駕車者都不可能預(yù)料或想象的，也不是其所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)造成一定的社會(huì)恐慌。因此，對(duì)于超出普通人的正常認(rèn)知水平和賠付能力的那部分風(fēng)險(xiǎn)，其主要責(zé)任就應(yīng)該由豪車車主來(lái)負(fù)擔(dān)。具體來(lái)說(shuō)，

　　首先，最根本的，當(dāng)然是制定豪車的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，確定達(dá)到什么價(jià)位及條件的車輛應(yīng)認(rèn)定為豪車；

　　其次，增加豪車的保額或者強(qiáng)制要求豪車需要購(gòu)買某一種類的附加險(xiǎn)，以特別針對(duì)普通車撞豪車這類情況的發(fā)生，如借鑒美國(guó)現(xiàn)有一些州的做法：強(qiáng)制要求包括摩托車在內(nèi)的車輛購(gòu)買的“兩車相撞時(shí)若對(duì)方賠不起則由自己的保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償”的附加險(xiǎn)；

　　再次，設(shè)定豪車一方的最高獲賠金額，超過(guò)這一金額的，責(zé)任人不需要賠付。如可以考慮在豪車維修時(shí)，責(zé)任人以國(guó)內(nèi)同種配件及同等維修工藝承擔(dān)賠付責(zé)任，超出部分由豪車方自行承擔(dān)，沒(méi)有理由讓責(zé)任人因豪車無(wú)法在國(guó)內(nèi)實(shí)現(xiàn)正常維修這一原因而為豪車車主的“享受”買單。

　　如此一來(lái)，一方面，可以避免給交通事故中的普通公眾造成難以承受的經(jīng)濟(jì)壓力，而豪車的車主也有這個(gè)經(jīng)濟(jì)能力；另一方面，如此無(wú)法接受，豪車車主完全可以選擇已國(guó)產(chǎn)化車型作為座駕。

　　（二）推進(jìn)保險(xiǎn)制度改革，進(jìn)一步完善我國(guó)保險(xiǎn)制度的整體設(shè)置。

　　1. 應(yīng)當(dāng)將出險(xiǎn)理賠率與保費(fèi)提高率更加緊密的結(jié)合起來(lái)。

　　具體來(lái)說(shuō)就是：如果第一年沒(méi)有出險(xiǎn)，第二年的保費(fèi)就可以極大地減少；如果第一年有出險(xiǎn)，則根據(jù)出現(xiàn)的金額、惡劣程度及再現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)等因素相應(yīng)的調(diào)高第二年保險(xiǎn)額，其調(diào)高程度必須足以對(duì)責(zé)任人造成一定的震懾作用。以此對(duì)車輛駕駛?cè)诵纬扇�方位的激�?lì)及威懾，讓其謹(jǐn)慎駕駛，避免出現(xiàn)意外事故。

　　2. 設(shè)置責(zé)任承擔(dān)上限。既可以設(shè)置所有車輛的責(zé)任承擔(dān)上限，如所購(gòu)車輛價(jià)值的1-2倍；又可以設(shè)置豪車的獲賠范圍，如上所述，限定在國(guó)內(nèi)合理維修范圍內(nèi)。

　　3. 借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，盡快實(shí)行交險(xiǎn)“雙強(qiáng)制”，并取消主險(xiǎn)理賠上限。目前在立法上，“交強(qiáng)險(xiǎn)”只對(duì)車主“強(qiáng)制”，對(duì)保險(xiǎn)公司卻缺乏“強(qiáng)制”，而事實(shí)上作為交通主險(xiǎn)種的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)，同樣設(shè)立了理賠上限。這種機(jī)制對(duì)一般車輛間的事故尚能應(yīng)付，一旦遇上“窮撞富”，就會(huì)給雙方都帶來(lái)不小的麻煩。因此，盡快在保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)嵤�“雙強(qiáng)制”，讓在路上跑的車都買了保險(xiǎn)，同時(shí)，買了保險(xiǎn)的汽車出險(xiǎn)后都可以獲得全額的賠償（當(dāng)然，次年的保費(fèi)也會(huì)相應(yīng)提高）。

　　4. 設(shè)立救助基金（類似國(guó)內(nèi)已設(shè)立的交強(qiáng)險(xiǎn)救助基金，但是范圍及規(guī)模需進(jìn)一步擴(kuò)大）。在普通車撞豪車并負(fù)全責(zé)的情況下，由救助基金對(duì)豪車方進(jìn)行支付，普通車車主不必承擔(dān)賠償責(zé)任。

　�。ㄈ�）做好保險(xiǎn)行業(yè)的相應(yīng)調(diào)整。

　　一方面，做好全國(guó)保險(xiǎn)公司的聯(lián)網(wǎng)及信息共享，最核心的是出險(xiǎn)記錄聯(lián)網(wǎng)，避免流竄騙保的情況出現(xiàn)，減少保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)成本及承保風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，由維修行業(yè)協(xié)會(huì)與物價(jià)局牽頭成立公估公司，杜絕修車環(huán)節(jié)暴利，減小車主負(fù)擔(dān)。

　�。ㄋ模┳龊藐P(guān)于保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳教育活動(dòng)，促進(jìn)全民了解保險(xiǎn)，并學(xué)會(huì)用保險(xiǎn)的手段分散生活中的風(fēng)險(xiǎn)。

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