[汽車之家 資訊]  近日，小米SU7(參數(shù)|詢價(jià))的保險(xiǎn)費(fèi)用引發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)熱議，很多網(wǎng)友表示小米汽車的保險(xiǎn)費(fèi)用過(guò)高，甚至堪比50-60萬(wàn)元的燃油車。本期內(nèi)容就讓我們一起來(lái)了解一下小米SU7保費(fèi)相關(guān)問(wèn)題，看看小米SU7相較其它同價(jià)位新能源車的保費(fèi)到底貴不貴，以及相較于燃油車貴在哪。此外，我們也采訪了平安保險(xiǎn)公司的業(yè)內(nèi)人士，讓我們來(lái)聽(tīng)聽(tīng)他對(duì)于小米SU7以及其它新能源車購(gòu)買保險(xiǎn)有何建議。

● 小米SU7的保險(xiǎn)費(fèi)用在新能源車中并不算貴

　　小米官方提供中國(guó)人民保險(xiǎn)、中國(guó)平安保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)和陽(yáng)光保險(xiǎn)四家保險(xiǎn)，保費(fèi)都是相同的，分為基礎(chǔ)版和尊享版兩種保險(xiǎn)，基礎(chǔ)版由交強(qiáng)險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)等組成。而尊享版第三者責(zé)任險(xiǎn)由200萬(wàn)元提升至300萬(wàn)元，188元駕乘險(xiǎn)升級(jí)為388元駕乘險(xiǎn)。此外，官方還提供自定義的險(xiǎn)種組合，進(jìn)一步滿足消費(fèi)者的多樣化需求。

　　具體來(lái)看，售價(jià)21.79萬(wàn)的后驅(qū)長(zhǎng)續(xù)航智駕版的基礎(chǔ)版?zhèn)�人保險(xiǎn)費(fèi)用為6954.04元，尊享版為7400.15元。售價(jià)為29.99萬(wàn)元的四驅(qū)超長(zhǎng)續(xù)航高階智駕Max版基礎(chǔ)版?zhèn)�人保險(xiǎn)費(fèi)用為9489.1元，尊享版的價(jià)格為9935.21元。需要注意的是，上述價(jià)格僅供參考，不同地區(qū)的保險(xiǎn)價(jià)格會(huì)有所差異。下面我們來(lái)對(duì)比一下其他新能源車的保險(xiǎn)價(jià)格，看看小米SU7的保險(xiǎn)到底貴不貴。

『特斯拉Model 3保險(xiǎn)費(fèi)用』

『極氪001保險(xiǎn)費(fèi)用』

　　先來(lái)看看特斯拉Model 3，其售價(jià)區(qū)間為24.59-28.59萬(wàn)元，我們從官方獲得的保險(xiǎn)費(fèi)用約為6000-8000元。接下來(lái)看極氪001，這款車除去頂配FR車型，售價(jià)區(qū)間為26.9-32.90萬(wàn)，從網(wǎng)友公布的保險(xiǎn)費(fèi)用來(lái)看，基本在6800-8000元左右。

『小鵬P7保險(xiǎn)費(fèi)用』

『蔚來(lái)保險(xiǎn)費(fèi)用』

　　再來(lái)看看小鵬P7，其售價(jià)區(qū)間為20.99-33.99萬(wàn)元，網(wǎng)友公布的保費(fèi)基本在7000-7400元。而蔚來(lái)的保費(fèi)則基本維持在6000-7500元左右。由此可以看出，小米SU7的保險(xiǎn)費(fèi)用在同價(jià)位車型中基本處于平均水平，主要是頂配車型保費(fèi)略高。

● 小米SU7的保險(xiǎn)相較燃油車貴在哪？

　　雖然小米SU7的保險(xiǎn)費(fèi)用在新能源車型中處于平均水平，但是確實(shí)比同級(jí)別的燃油車貴一些，例如豐田亞洲龍指導(dǎo)價(jià)為19.98-27.98萬(wàn)元，保險(xiǎn)費(fèi)用僅需4400元左右。新能源車保險(xiǎn)費(fèi)用相較燃油車更貴也是近兩年來(lái)車圈熱議的話題。數(shù)據(jù)顯示，2023年新能源車險(xiǎn)的車均保費(fèi)約為4000元，而傳統(tǒng)車型商業(yè)險(xiǎn)平均保費(fèi)約為2200元，前者約為后者的1.8倍。那么問(wèn)題來(lái)了，新能源車險(xiǎn)究竟貴在哪里呢？簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，新能源車根據(jù)國(guó)家條款增加了對(duì)三電系統(tǒng)的專項(xiàng)保障，因此更貴。

『豐田亞洲龍保險(xiǎn)費(fèi)用』

　　我們首先翻閱了目前實(shí)行的新能源車保險(xiǎn)條例。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)此前在2021年12月14日頒布了《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款（試行）》，可點(diǎn)擊這里查看詳情。保險(xiǎn)條款總體仍然是按照燃油車的保險(xiǎn)條例來(lái)劃分，包括汽車損失保險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)和車上人員責(zé)任保險(xiǎn)，不過(guò)值得注意的是，該條款針對(duì)新能源汽車的一些風(fēng)險(xiǎn)作了專項(xiàng)說(shuō)明，比如多次強(qiáng)調(diào)的起火燃燒問(wèn)題。

『《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款（試行）》部分條款』

　　具體來(lái)看，《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款（試行）》包含了多項(xiàng)新能源汽車專屬保險(xiǎn)，第一，新能源汽車損失保險(xiǎn)，因自燃災(zāi)害、意外事故（含起火燃燒）造成被保險(xiǎn)新能源汽車不同于傳統(tǒng)燃油車的構(gòu)造損失，對(duì)其車身、電池、電機(jī)制定的專項(xiàng)保險(xiǎn)；第二，新能源汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)，針對(duì)新能源汽車意外事故（含起火燃燒），致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損失等的專項(xiàng)保險(xiǎn)。

『新能源汽車起火燃燒』

　　第三，新能源汽車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人或允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)新能源汽車過(guò)程中發(fā)生意外事故（含起火燃燒），致使車上人員遭受人身傷亡；第四，還可以附加13項(xiàng)專門針對(duì)新能源汽車的專屬附加險(xiǎn)，諸如外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)，自用充電樁損失保險(xiǎn)等。這意味著，新能源車主不僅可以享受到對(duì)車輛行駛過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)保障，還覆蓋了車輛停放時(shí)的安全風(fēng)險(xiǎn)、充電過(guò)程中的意外損失以及特殊作業(yè)場(chǎng)景下的潛在隱患。

　　我們可以再來(lái)看看小米汽車的官方回應(yīng)：新能源車和燃油車商業(yè)險(xiǎn)條款不同，新能源車專屬《條款》既為“三電”系統(tǒng)提供保障，又全面涵蓋新能源汽車行駛、停放、充電及作業(yè)的使用場(chǎng)景。且還會(huì)根據(jù)新車/舊車、品牌、車型、上戶類型、險(xiǎn)種、保額等多種因素綜合計(jì)算，保費(fèi)價(jià)格也不盡相同，不能簡(jiǎn)單只通過(guò)車價(jià)進(jìn)行比較。

『廣東深圳小米SU7保險(xiǎn)價(jià)格』

　　事實(shí)上，保險(xiǎn)公司的保費(fèi)計(jì)算囊括了眾多影響因素，諸如車輛的新舊程度、品牌影響力、具體車型、車輛注冊(cè)性質(zhì)（私家車或營(yíng)運(yùn)車）、所選險(xiǎn)種的種類及額度等等，每項(xiàng)因素都會(huì)影響到最終的保費(fèi)報(bào)價(jià)，而不是只和車輛價(jià)格相關(guān)。因此，同樣是50萬(wàn)元級(jí)別的新能源汽車與燃油汽車，由于上述諸多變量的不同，兩者間的保險(xiǎn)費(fèi)用不具備直接可比性。

『寶馬i3保單』

　　即使車輛價(jià)格相同，品牌也會(huì)顯著影響保費(fèi)，例如寶馬i3雖然車輛價(jià)格為35.39-41.39萬(wàn)元，優(yōu)惠后甚至不到30萬(wàn)就能提車，但由于寶馬是傳統(tǒng)豪華品牌，因此保險(xiǎn)費(fèi)用超過(guò)了1.1萬(wàn)元，這不僅僅體現(xiàn)在電車上，該品牌燃油車也同樣如此。此外，我們認(rèn)為這與傳統(tǒng)豪華品牌高昂的維修費(fèi)用也有關(guān)系，比如本文中的寶馬i3，此前曾走保險(xiǎn)更換前風(fēng)擋玻璃，費(fèi)用接近1萬(wàn)元。

　　平安保險(xiǎn)集團(tuán)的業(yè)內(nèi)人士表示，地域差異也會(huì)顯著影響汽車的保險(xiǎn)價(jià)格，一線城市的保費(fèi)普遍要比小城市更貴，例如有不少深圳的網(wǎng)友反映他們的小米SU7保費(fèi)達(dá)到了近10000元，高于平均價(jià)格。此外，對(duì)于一線城市的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，第三者責(zé)任險(xiǎn)也建議保額買得更高一些，因?yàn)榇蟪鞘泻廊A車更多，平均出險(xiǎn)金額較高。

● 新車保險(xiǎn)退掉后重新購(gòu)買竟然更便宜？

『小米SU7用戶自行購(gòu)買保險(xiǎn)價(jià)格』

　　有一些小米SU7車主表示，可以把從小米官方購(gòu)買的保險(xiǎn)退掉，然后再自行購(gòu)買保險(xiǎn)，這樣價(jià)格能便宜1000元左右。對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，平安保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，品牌方/經(jīng)銷商和保險(xiǎn)公司一般都會(huì)有協(xié)議，消費(fèi)者在購(gòu)買新車時(shí)只能選擇品牌方/經(jīng)銷商合作的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)業(yè)對(duì)于“新車”的定義，就是有沒(méi)有上過(guò)保險(xiǎn)的車。退保之后就不再算新車，不受協(xié)議限制，車主可以自行在其他渠道購(gòu)買保險(xiǎn)。于是有些消費(fèi)者就選擇“鉆空子”，在提車之后退掉此前購(gòu)買的保險(xiǎn)，再自行購(gòu)買保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)項(xiàng)目不變的前提下往往可以獲得一些優(yōu)惠。當(dāng)然，也有一些品牌的車型在購(gòu)車時(shí)會(huì)規(guī)定提車后一年內(nèi)不能退保，所以大家在購(gòu)車時(shí)一定要問(wèn)清楚保險(xiǎn)政策，避免踩坑。

● 對(duì)于新能源車購(gòu)買保險(xiǎn)，業(yè)內(nèi)人士有哪些建議？

　　1.如果家中有充電樁，建議購(gòu)買充電樁相關(guān)保險(xiǎn)，充電樁保險(xiǎn)分兩種，一種是充電樁損壞險(xiǎn)，就是充電樁損壞后會(huì)對(duì)充電樁本身進(jìn)行理賠。另一種是充電樁第三者責(zé)任險(xiǎn)，如果充電樁起火，損傷了車輛或者造成人員受傷，也可以進(jìn)行理賠。

『小米充電樁』

　　2.現(xiàn)在購(gòu)買保險(xiǎn)的渠道非常多，消費(fèi)者要謹(jǐn)防被騙或者被“套路”。例如一些保險(xiǎn)推銷人員會(huì)打著“和某大公司合作”的旗號(hào)，理賠和服務(wù)說(shuō)是由大公司完成，但實(shí)際上往往并不是。還有一些看似便宜的保險(xiǎn)會(huì)在一些關(guān)鍵項(xiàng)目上減少保額，刪減險(xiǎn)種或者把一些高價(jià)的險(xiǎn)種換成低價(jià)的。建議消費(fèi)者要仔細(xì)查看保單，關(guān)注具體的險(xiǎn)種和保額是否是自己想要的。

　　3.在保險(xiǎn)行業(yè)中認(rèn)為，新能源車普遍具有性能強(qiáng)，加速快的特性，并且在碰撞事故中起火的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)更高，因此新能源車的安全性評(píng)價(jià)低于傳統(tǒng)燃油車，建議增加針對(duì)車內(nèi)乘客的保險(xiǎn)額度。

● 全文總結(jié)

　　從本文中可以看到，小米SU7的保險(xiǎn)費(fèi)用在同價(jià)位新能源車中處于平均水平，頂配車型略高，不過(guò)也沒(méi)有像網(wǎng)上宣傳的那樣貴的離譜。小米SU7的保險(xiǎn)費(fèi)用相較于同價(jià)位的燃油車保費(fèi)確實(shí)貴了一些，這是很多純電車型的共同特征，此外也會(huì)涉及到品牌、地域等多個(gè)復(fù)雜因素。此外還有一個(gè)“小漏洞”，就是一些車型在提車之后可以選擇退掉品牌方/經(jīng)銷商合作的保險(xiǎn)，自己重新購(gòu)買保險(xiǎn)，有可能獲得不錯(cuò)的優(yōu)惠。最后還是想提醒大家，雖然現(xiàn)在各家車企都在“卷”，很多車型的終端價(jià)格十分誘人，但大家購(gòu)買電動(dòng)車時(shí)，除了關(guān)注車輛本身的價(jià)格和配置之外，也建議您多留意車輛保險(xiǎn)的價(jià)格，確實(shí)差異很大。（編譯/汽車之家 顏歡）

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