[汽車之家 用車養(yǎng)車] 在我們購買汽車保險的時候,可能會聽到保險公司或朋友們說出各種自己買保險的經(jīng)驗(yàn)之談。事實(shí)上,很多經(jīng)驗(yàn)的本質(zhì)都是保險公司中不為人知的貓膩。為了大家買汽車保險買的更加明白,我們匯總了汽車保險中可能讓人迷惑的問題。
一、全險≠全賠償
相信很多朋友在選擇車險的時候都會和保險推銷員說,我的車要上全險,因此多數(shù)朋友誤以為給愛車上了“全險”就可以得到“全賠”。經(jīng)過了解,其實(shí)“全險”這個詞在保險公司和國家相關(guān)法律中并不存在,只是人們的一個習(xí)慣用語。人們習(xí)慣性地將包括交強(qiáng)險、商業(yè)三者險、不計免賠險、車損險、盜搶險、車上人員險等在內(nèi)的幾個主要險種籠統(tǒng)地稱為“全險”。因此,上“全險”并不等于全賠。
您在車輛保險投保的時候一定要注意相關(guān)投保保險公司針對不同險種的解釋以及理賠范圍的界定,也就是理賠的前提是什么。如果不了解清楚就貿(mào)然購買保險,即使購買了所謂的“全險”,也不一定會獲取全額賠償。我的建議就是您可以根據(jù)自身的使用情況,根據(jù)自己實(shí)際情況選擇所需要的風(fēng)險保障,這樣不僅能為您以后的理賠提供便利,同時也節(jié)省了一部分車輛的保險費(fèi)用。
二、涉水險不一定要單獨(dú)購買
之前的理解,沒有購買涉水險的車輛在遇到發(fā)動機(jī)進(jìn)水后,是無法得到保險公司的理賠的,但其實(shí)這說法不完全正確。因?yàn)椴糠直kU公司的條款對于此問題有明確的說明,購買的車損險是涵蓋涉水險和自燃險等附加險種的,如果不需要的話可以單獨(dú)剔除。
三、車輛承保價值越高日后理賠金額越高
相信各位車主朋友們一定都不希望車輛被盜或者毀壞的情況出現(xiàn)在自己身上,沒關(guān)系,只要您上的保險可以符合您的理賠條件,保險公司就會完整的賠付您應(yīng)得的賠款。而這里就出現(xiàn)一個問題,那就是車輛承保價格越高日后就能得到車輛承保時的金額嗎?
當(dāng)然回答是否定的,如果您是新車保險,那么車輛投保金額就會按照車輛實(shí)際銷售價格,而如果您是續(xù)保險,那么車輛投保金額將會按照當(dāng)前新車銷售或者二手車銷售價格進(jìn)行投保。因此您在投保的時候車輛投保金額應(yīng)按投保時保險車輛的實(shí)際價值確定,足額投保,確保出險時能得到合理的賠償。千萬不要超額投保,因?yàn)槌~投保并不能得到超額的賠償,這樣做只是白白浪費(fèi)錢。
四、老齡車上保險困難是誤區(qū)
很多開老車的朋友可能都遇到過這樣的問題,就是在購買保險的時候經(jīng)常受到保險公司的拒絕,其實(shí)這里有個誤區(qū),并不是購買所有的險種都有困難,這里主要說的是車損險。因?yàn)槔淆g車的定損比較困難,殘值的確定也很模糊,另外相關(guān)維修配件較少,所以多數(shù)保險公司不愿意承保此類車型。另外,購買交強(qiáng)險和三者險是不受使用年限的影響。不過對于年頭過長的老舊車型,相關(guān)保費(fèi)是有一定上浮的。
五、注意特別條款
多數(shù)保險公司為了減少賠款而設(shè)定了很多特別條款,以通過這些條款而限制投保人的使用以期降低發(fā)案率和投保人的投保費(fèi)用。而這些特別條款往往會給投保人帶來很多麻煩,因此我們在車輛投保的時候一定要特別的注意。比如:盜搶險的生效日期為汽車牌照辦理好的次日生效、行駛范圍為XX。ㄊ、自治區(qū))境內(nèi)、保險受益人為XX等,這些都是保險公司制定的一些所謂的“特別條款”。
這些特別條款經(jīng)常被視作是保障保險公司自身利益的“霸王條款”。對于辦理保險的車主來說,應(yīng)該在投保前咨詢清楚,同時在收到保險單時特別注意一下在內(nèi)容上有無限制性的”特別約定”,以免日后維護(hù)自已利益時障礙重重。
六、盜搶未遂不賠付
車輛上了盜搶險,車輛被盜可以得到此險種的賠付。但如果遭到人為將鎖塊撬壞,或者四條輪胎被偷走了,但車輛主體并沒有被偷走,都是不能得到此險種的賠付的。同樣,如果在車內(nèi)或后備箱內(nèi)存放的東西或貴重物品被盜,但車輛并沒有被偷走,也是無法得到盜搶險賠付的,這些情況屬于刑事案件范疇。
七、保險公司無權(quán)指定修理廠
當(dāng)發(fā)生事故后,應(yīng)當(dāng)是有責(zé)任方向?qū)Ψ劫r付,被賠付方去4S店或自己信任的修理廠進(jìn)行維修后走理賠手續(xù)。但很多車主都遇到過這樣的問題,就是對方要求到修理廠的地點(diǎn),這是為了降低維修成本,在不是自己信任的修理廠修車很難保證維修質(zhì)量,所以遇到此情況一定不要輕易答應(yīng)。因?yàn)闊o論是對方還是對方的保險公司都無權(quán)指定修車地點(diǎn)。
八、購買不計免賠≠全賠
在投保時很多車主都會選擇不計免賠。購買了不計免賠特約險后,并不是所有的事故都會得到百分百賠付,還是有一些特殊事故,保險公司會對一些特定的事故定出單獨(dú)的免賠率,而且這些免賠率不屬于不計免賠范圍。比如多次出險、超范圍行駛、車輛超載等,一般會加扣免賠率。
九、趁保險到期之前出險修車可以不影響打折
就是在保險到期之前必須續(xù)保才能保證下一年的保障,這就存在一個時間重疊的問題,即購買完下一年的保險后,當(dāng)年的保險還沒有到期,那么在這個期間內(nèi)發(fā)生的事故理賠則不存在影響下一年保費(fèi)的問題,因?yàn)橐呀?jīng)買完了。但是這也是個誤區(qū),看起來是先買了再出險是占了一年的便宜,該優(yōu)惠還是有優(yōu)惠,但這其實(shí)是換湯不換藥,會影響到后年的保費(fèi),減少優(yōu)惠或保費(fèi)上浮。
汽車保險這個事兒其實(shí)很多細(xì)節(jié)都是平時大家互相傳開的經(jīng)驗(yàn),但實(shí)話說有不少問題都是深一步就不太清楚了,作為車主,我們多知道一些關(guān)于保險的知識絕對是對自己有好處的,可以讓車主的切身利益得到更好地保障。(圖、文/汽車之家 汪淼)
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