[汽車(chē)之家 家家金融] “車(chē)輛抵押，低息貸款”，車(chē)輛抵押貸款廣告遍布網(wǎng)絡(luò)和線下，也給車(chē)主們提了個(gè)醒：缺錢(qián)了，您可以抵押名下車(chē)輛辦理貸款。

　　買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、裝修、留學(xué)、結(jié)婚、創(chuàng)業(yè)…….這些人生“大事”背后無(wú)一不意味著一筆大額、超大額支出，不僅如此，老百姓居家過(guò)日子并非永遠(yuǎn)順風(fēng)順?biāo)�，難免會(huì)遇到一些急情或難處，需要用錢(qián)。

　　名下有輛車(chē)，日常出行更方便，遇到難處或手頭緊張時(shí)還可以抵押變現(xiàn)。相比于房產(chǎn)，車(chē)輛抵押更靈活，變現(xiàn)能力更強(qiáng)。

　　對(duì)一般家庭來(lái)說(shuō)，只要做好收支規(guī)劃，不出重大變故一般走不到抵押愛(ài)車(chē)進(jìn)行周轉(zhuǎn)的地步，小額借款需求信用貸款就能解決。

　　此外，“生意人”傾向于辦理車(chē)輛抵押貸款還因?yàn)橐韵聝蓚�(gè)原因。一是“生意人”多有資金周轉(zhuǎn)、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)等需要，常面臨急用大錢(qián)的狀況，車(chē)輛抵押貸款流程簡(jiǎn)單，額度也高，能滿(mǎn)足這部分人群用錢(qián)需求。二是“生意人”收入不固定，申請(qǐng)一般的銀行消費(fèi)貸款相對(duì)困難，有些人甚至還存在資信不佳的情況，車(chē)輛抵押貸款因?yàn)橛衅��?chē)作為抵押物，銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)人的資質(zhì)要求會(huì)相應(yīng)降低，容易批款。

　　說(shuō)到這里，不妨深究下對(duì)于有貸款需求的車(chē)主來(lái)說(shuō)，汽車(chē)抵押貸款具有哪些特點(diǎn)。

　　一、由于汽車(chē)屬于消耗品，貶值速度較快，因此能做汽車(chē)抵押貸款的銀行不多，目前平安銀行可做汽車(chē)抵押貸款業(yè)務(wù)。車(chē)抵貸業(yè)務(wù)多由非銀行機(jī)構(gòu)辦理，諸如典當(dāng)機(jī)構(gòu)、車(chē)貸公司及P2P網(wǎng)貸平臺(tái)等等。不同機(jī)構(gòu)車(chē)抵貸的申請(qǐng)條件、對(duì)于車(chē)輛的要求、能夠?qū)徟�的額度以及貸款成本都是不同的。

　　有貸款需求來(lái)汽車(chē)之家“家家金融”辦理，打開(kāi)汽車(chē)之家APP，點(diǎn)擊首頁(yè)“借錢(qián)”，可快速在線申請(qǐng)車(chē)輛抵押貸款及小額貸款。

　　二、汽車(chē)抵押貸款需要區(qū)別于汽車(chē)質(zhì)押貸款，一般抵押貸款不押車(chē)，拿到貸款后車(chē)輛仍歸車(chē)主使用，不耽誤日常用車(chē)；而車(chē)輛質(zhì)押貸款則涉及到實(shí)體車(chē)輛被扣押，二者形式上有明顯區(qū)別。

　　三、汽車(chē)抵押貸款申請(qǐng)門(mén)檻相對(duì)較低，對(duì)申請(qǐng)人整體資質(zhì)要求不高；但對(duì)所抵押車(chē)輛有一定要求。

　　四、審批快，只要提供完備的申請(qǐng)資料，完成申請(qǐng)流程，最快當(dāng)天就可以放款。汽車(chē)抵押貸款一般需要提供身份證明、車(chē)輛行駛證和機(jī)動(dòng)車(chē)登記證明（有些機(jī)構(gòu)要求提供保險(xiǎn)單、車(chē)船稅、進(jìn)口車(chē)輛相關(guān)稅證明等）、 收入證明如銀行流水或公司出具的收入證明等以及居住證明如水電煤賬單等。

　　五、車(chē)輛抵押貸款通常額度較高，貸款額度跟著抵押車(chē)的價(jià)值走，如果從銀行貸款，單筆貸款金額最高可達(dá)50萬(wàn)。

　　六、費(fèi)用方面一般會(huì)涉及到以下幾項(xiàng)：貸款利息及違約金（如逾期還款則需承擔(dān)）、車(chē)輛評(píng)估費(fèi)用（一般由貸款機(jī)構(gòu)承擔(dān)）、抵押登記費(fèi)（一般由貸款機(jī)構(gòu)承擔(dān)）、安裝GPS的費(fèi)用（部分需要申請(qǐng)人承擔(dān)），部分機(jī)構(gòu)會(huì)收取保證金；此外，如果貸款申請(qǐng)人逾期還款發(fā)生了扣車(chē)、拖車(chē)等費(fèi)用，一般也由申請(qǐng)人承擔(dān)。

　　其中，比較典型的是車(chē)抵貸“套路貸”，類(lèi)似案例也經(jīng)常見(jiàn)諸媒體。今年初，江蘇公共車(chē)聞團(tuán)隊(duì)報(bào)道了當(dāng)?shù)匾黄稹捌��?chē)抵押套路貸”案件。犯罪團(tuán)伙引誘受害人通過(guò)抵押車(chē)輛，簽訂“低門(mén)檻違約條件”“高金額違約責(zé)任”等借款合同，比如約定只要晚還款一分鐘就算逾期，逾期就要被扣車(chē)等等，讓受害人落入陷阱。受害人王先生因家中有事逾期一天還款就遭遇車(chē)輛被扣，并被要求支付3萬(wàn)元罰金。

　　無(wú)獨(dú)有偶，今年6月份，內(nèi)蒙古包頭市也對(duì)當(dāng)?shù)匾黄疖?chē)抵貸“套路貸”案件進(jìn)行了宣判。被告貸款機(jī)構(gòu)針對(duì)車(chē)輛抵押貸款客戶(hù)，故意設(shè)置各種陷阱，在借貸過(guò)程中簽訂霸王條款，讓被害人承擔(dān)苛刻的逾期責(zé)任。如被告貸款機(jī)構(gòu)臨時(shí)更改還款賬戶(hù)導(dǎo)致被害人沒(méi)能按時(shí)還款而惡意造成被害人“違約”，以此為由強(qiáng)行扣押車(chē)輛。

需要做車(chē)輛抵押貸款，如何在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中防坑呢？

　　一、選擇正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)，編輯建議有貸款需求的車(chē)主選擇平安銀行車(chē)輛抵押貸款產(chǎn)品或者通過(guò)汽車(chē)之家“家家金融”在線申請(qǐng)。

　　二、簽訂抵押貸款協(xié)議要擦亮眼睛，深究細(xì)節(jié)。抵押合同是主合同(借款合同)的從合同，主合同無(wú)效時(shí)，抵押合同也無(wú)效。目前我國(guó)法律是禁止企業(yè)間進(jìn)行借款的，而對(duì)個(gè)人之間借款沒(méi)有此規(guī)定，因此在簽訂抵押合同時(shí)要特別注意主合同的有效性。抵押合同中不能約定“在債務(wù)履行期屆滿(mǎn)，抵押權(quán)人沒(méi)有清償債務(wù)能力時(shí)，就將抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給債權(quán)人所有”，此約定沒(méi)有法律效力。違約條款更要逐條細(xì)看，條款過(guò)于苛刻則謹(jǐn)慎簽訂。

　　三、用汽車(chē)作為抵押物，應(yīng)向有關(guān)部門(mén)（車(chē)管所）申請(qǐng)抵押登記，不辦理抵押登記手續(xù)的，抵押合同不生效。

　　聊完了汽車(chē)抵押貸款業(yè)務(wù)常識(shí)，再來(lái)關(guān)注一個(gè)車(chē)抵貸延伸問(wèn)題——市面上的抵押車(chē)能不能買(mǎi)？

　　抵押車(chē)根據(jù)來(lái)源大體分為以下幾種：車(chē)主抵押車(chē)輛向銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款，后期無(wú)力償還債務(wù)跑路，金融機(jī)構(gòu)變賣(mài)車(chē)輛；車(chē)主抵押車(chē)輛向銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款后，又抵押給其他貸款公司，然后無(wú)力償還債務(wù)跑路，貸款公司變賣(mài)車(chē)輛；其他一車(chē)多押的情況。

　　寫(xiě)在最后：“車(chē)輛抵押，低息貸款”套路雖多，但多為不正規(guī)機(jī)構(gòu)抓住了貸款申請(qǐng)人急需用錢(qián)的迫切心理，做局誘導(dǎo)。對(duì)于有借錢(qián)需求的車(chē)主來(lái)說(shuō)，最重要的是選擇正規(guī)的貸款渠道和貸款機(jī)構(gòu)，在辦理車(chē)輛抵押貸款過(guò)程中簽訂完善的借款合同與抵押合同，防范合同細(xì)節(jié)中的圈套。二手車(chē)市場(chǎng)尚存在不規(guī)范現(xiàn)象，抵押車(chē)情況更為復(fù)雜，切勿貪圖價(jià)格便宜，購(gòu)買(mǎi)仍需謹(jǐn)慎。（汽車(chē)之家 家家金融）