[汽車之家 用車養(yǎng)車]  春節(jié)即將到來，編輯在這里先祝各位網(wǎng)友新年快樂，萬事如意。在這個(gè)春節(jié)假期，相信很多朋友都會(huì)選擇開車回家過年，或者駕車帶著家人出去游玩，在這期間大家除了要注意車輛本身的車況外，還應(yīng)該注意一下車輛保險(xiǎn)的情況。那么都需要注意保險(xiǎn)的哪些情況呢？下面我們就來為大家介紹一下。

● 保單是否過期

　　首先我們要注意的是車輛保險(xiǎn)的有效期，這個(gè)期限一般為1年，在保單上都會(huì)標(biāo)注，車主在準(zhǔn)備出行時(shí)，可以先看看自己的保單是否已經(jīng)過期或者馬上就要過期。在保險(xiǎn)到期前，保險(xiǎn)公司的銷售人員都會(huì)給車主打電話提醒續(xù)保，如果您的保險(xiǎn)到期時(shí)間在春節(jié)假期期間或者已經(jīng)過期，建議您還是先把保險(xiǎn)續(xù)上再準(zhǔn)備出行。另外根據(jù)我們了解保險(xiǎn)公司在假期都會(huì)有值班的投保人員，您也可以通過電話投保的方式來上保險(xiǎn)。

● 隨身攜帶保單原件/交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)識(shí)必須貼在指定位置

　　如果您的保險(xiǎn)沒有問題，我們建議您在外出行一定要注意：保險(xiǎn)單、車輛的各種手續(xù)、駕駛證、行駛證都要帶著，這樣在出現(xiàn)事故的情況下才可以順利的完成定損理賠。

　　這里還要強(qiáng)調(diào)一個(gè)看似不起眼的小事，就是交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)識(shí)必須貼在前風(fēng)擋玻璃上。有些朋友覺得這個(gè)應(yīng)該無所謂，只要隨車攜帶就可以了，其實(shí)這么做是不對(duì)的，我國的交法明確規(guī)定交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)識(shí)必須貼在前風(fēng)擋玻璃上，如果您沒有貼，在外地很可能會(huì)被當(dāng)?shù)氐木�察處罰，所以為了避免麻煩，我們建議您出行前先檢查一下您有效的交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)識(shí)是否已經(jīng)貼在前風(fēng)擋玻璃上。

　　Tips：

　　交通安全法規(guī)定，機(jī)動(dòng)車駕駛員須帶上駕駛證、行駛證、保險(xiǎn)單及交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志。上路行駛的機(jī)動(dòng)車未放置交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志的，交通管理部門按照規(guī)定可以扣留機(jī)動(dòng)車，通知當(dāng)事人提供交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志或者補(bǔ)辦相應(yīng)手續(xù)，可以處警告或者20元以上200元以下罰款。

● 保險(xiǎn)的理賠范圍

　　說到保險(xiǎn)理賠范圍，可能很多朋友在這里還是有一些誤區(qū)，比如全車盜搶險(xiǎn)，很多朋友覺得只要是車上的東西被盜搶了，保險(xiǎn)公司就應(yīng)該理賠；其實(shí)并不是這樣，全車盜搶險(xiǎn)只理賠整車被盜搶的情況，如果車輛的單個(gè)零部件被盜是不予理賠的。前些時(shí)候我的一個(gè)朋友就犯了這樣的錯(cuò)誤，他的車輪胎和輪圈都被偷了，在給保險(xiǎn)公司報(bào)案的過程中才被告知這種情況保險(xiǎn)公司是不予理賠的。

　　另外還有一些保險(xiǎn)項(xiàng)目比如：車輛自燃險(xiǎn)，如果車輛發(fā)生自燃，保險(xiǎn)公司只會(huì)賠償車輛本身的損失，而車內(nèi)物品和自己加裝的設(shè)備（如便攜式導(dǎo)航、行車記錄儀等）是不賠償?shù)模贿�有車上貨物責(zé)任險(xiǎn)的理賠范圍不包括車內(nèi)人員隨身攜帶的物品，例如手機(jī)、手表等。

　　編輯建議大家在準(zhǔn)備出發(fā)之前，先看一看自己保險(xiǎn)單上寫的理賠范圍，如果有可能還可以追加一些保險(xiǎn)項(xiàng)目，比如新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、隨車行李物品損失險(xiǎn)等附加項(xiàng)目，這樣在發(fā)生事故后，還可以減少一部分損失。

● 異地出險(xiǎn)注意事項(xiàng)

　　很多朋友都非常關(guān)心，身在異地如果發(fā)生事故，出險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該注意什么事情？在異地發(fā)生事故，如果只是小剮小蹭、責(zé)任清楚、沒有第三方受傷等情況出現(xiàn)，且可以預(yù)估出車輛損失的情況下，可以協(xié)商選擇“私了”，這樣做可以省時(shí)省力，避免了警察調(diào)查現(xiàn)場情況和保險(xiǎn)定損等費(fèi)時(shí)費(fèi)力的麻煩。

　　在異地私了的過程中，我們建議您與對(duì)方車主簽署一份協(xié)議，避免日后糾紛。協(xié)議內(nèi)容須包括時(shí)間、地點(diǎn)、人員信息、事件處理結(jié)果和雙方簽字，如下圖中所示：

　　如果是大事故造成車輛嚴(yán)重?fù)p壞或是人員傷亡，或者當(dāng)事人判斷不清責(zé)任，我們就不建議“私了”了，一方面是非專業(yè)人士很難預(yù)估真實(shí)損失，另一方面是很多繁瑣的后續(xù)隱患可能是“私了”不能徹底解決的。因此根據(jù)事故嚴(yán)重性，我們可以有針對(duì)性的選擇是“私了”還是走正規(guī)程序。當(dāng)然，很多時(shí)候我們并不具備判斷損失和預(yù)估后續(xù)隱患的能力，這樣看來花些時(shí)間和精力走正規(guī)的流程是最有保障的。那么外地出險(xiǎn)應(yīng)該按照什么樣的流程來處理呢？

1.拍照保留現(xiàn)場證據(jù)

　　其實(shí)與本地出險(xiǎn)一樣，外地出險(xiǎn)也要第一時(shí)間用相機(jī)或手機(jī)盡可能全的留下事故現(xiàn)場的照片或影像資料作為證據(jù)。如車輛方向，道路方向，碰撞點(diǎn)，馬路上留下的剎車印，以及道路標(biāo)識(shí)，駕駛員特征等等應(yīng)當(dāng)盡可能全的留有資料。

2.及時(shí)報(bào)案

　　拍照取證后，要向保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案，說明事故發(fā)生的時(shí)間地點(diǎn)和事故細(xì)節(jié)，以便于保險(xiǎn)公司第一時(shí)間對(duì)于車輛及現(xiàn)場情況進(jìn)行了解和判斷。如果出現(xiàn)了較為嚴(yán)重的三方事故或自己無法判斷責(zé)任的事故，不要輕易破壞現(xiàn)場，并且及時(shí)通知交警，如果出現(xiàn)人員傷亡要第一時(shí)間報(bào)警并打120求助。

3.搜集資料再離開

　　有一點(diǎn)需要注意的是，很多外地出險(xiǎn)的朋友，按照計(jì)劃會(huì)很快離開事發(fā)城市，因此要盡快與保險(xiǎn)公司工作人員及交警聯(lián)系，在離開前盡量全面的拿到涉及到事故本身的資料證明，如交警開的事故責(zé)任認(rèn)定書、損失證明以及其他相關(guān)資料，并且主動(dòng)向保險(xiǎn)公司工作人員咨詢注意事項(xiàng)，以及后續(xù)聯(lián)系的時(shí)間點(diǎn)及聯(lián)系方式。

4.單方事故

　　對(duì)于單方事故而言，首先事故后不要挪動(dòng)車輛，一定要保護(hù)好現(xiàn)場，同時(shí)觀察車輛的零件是否有問題，比如懸架是否變形、是否有油液滲漏等等。

　　其次就要給車輛承保的保險(xiǎn)公司報(bào)案中心打電話報(bào)案，報(bào)案時(shí)要說清自己車輛的損失情況，詢問是否需要開具交通隊(duì)證明或自己拍攝現(xiàn)場照片，并詢問保險(xiǎn)公司下一步如何定損等問題。如果保險(xiǎn)公司在當(dāng)?shù)赜蟹种�機(jī)構(gòu)，那么后續(xù)的步驟就簡單了，按照?qǐng)?bào)案中心要求的去辦理就行；如果保險(xiǎn)公司在當(dāng)?shù)貨]有分支機(jī)構(gòu)就有可能出現(xiàn)兩種情況：

　　① 輕微損傷：由車主自己照相后帶回車輛所在地，保險(xiǎn)公司再依據(jù)照片來定損。

　　② 較嚴(yán)重?fù)p傷：承保公司就會(huì)派人去當(dāng)?shù)靥幚怼?nbsp;

　　出現(xiàn)這兩種情況后應(yīng)先問問承保公司在出險(xiǎn)地是否有合作的公司可以代為進(jìn)行查勘，如果沒有可以咨詢下當(dāng)?shù)氐钠桨病⑻�平洋或是中華聯(lián)合保險(xiǎn)是否能代為查勘，如果上面三家公司都不接受的話，再咨詢其他公司。如果確實(shí)找不到代查勘的公司應(yīng)立即再與承保公司聯(lián)系，告知情況詢問如何處理。

● 可以增加的一些險(xiǎn)種

　　一般我們?cè)谫徺I車險(xiǎn)時(shí)，有幾種保險(xiǎn)是經(jīng)常購買的，例如：車輛損失險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車玻璃險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)等等，這些保險(xiǎn)項(xiàng)目相信大家都很熟悉，可能70%的車主在每年上保險(xiǎn)時(shí)都會(huì)購買。有些平時(shí)看似不重要的險(xiǎn)種，在旅途中可能就會(huì)變得非常實(shí)用，下面我們就來介紹幾種旅途中比較實(shí)用的保險(xiǎn)項(xiàng)目：

1.自燃損失險(xiǎn)

　　過年期間免不了會(huì)遇到燃放煙花炮竹時(shí)候，每年都會(huì)聽說煙花炮竹引起的車輛燃燒，很多朋友都不明白這種損失算不算自燃損失險(xiǎn)的理賠范圍。

　　這個(gè)問題我們咨詢了幾個(gè)大的保險(xiǎn)公司，他們的答復(fù)有些不一樣，有的公司會(huì)按照車損險(xiǎn)來理賠，但是大多數(shù)保險(xiǎn)公司還是會(huì)按照自燃損失險(xiǎn)來理賠，所以這種情況下我們建議您可以追加自燃損失險(xiǎn)以免萬一。

2.車上貨物責(zé)任險(xiǎn)

　　車上貨物責(zé)任險(xiǎn)是第三者責(zé)任險(xiǎn)的一種附加險(xiǎn)，必須是投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)的車輛才可以投保，注意這里說的是貨物，而并不是行李。當(dāng)投保車輛發(fā)生交通事故后，車輛上所載的貨物遭受直接損毀時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)這些貨物進(jìn)行相應(yīng)的賠償。

　　不過車上貨物責(zé)任險(xiǎn)也有一些免賠的情況，比如：貨物遭哄搶，車上人員攜帶的私人物品（如手機(jī)、手表等），違法載運(yùn)或緊固不善，裝載、遮蓋不當(dāng)?shù)呢浳锏鹊惹闆r。

3.新增加設(shè)備損失險(xiǎn)

　　這個(gè)保險(xiǎn)項(xiàng)目是車輛損失險(xiǎn)的一種附加險(xiǎn)，由于車輛損失險(xiǎn)的理賠范圍不包括新增加的設(shè)備（如自己加裝的導(dǎo)航、CD機(jī)等），所以增加這個(gè)保險(xiǎn)可以盡量減少一些損失。

　　不過新增加設(shè)備損失險(xiǎn)在購買時(shí)需要提交新增加設(shè)備明細(xì)表及其價(jià)格，并且在理賠時(shí)會(huì)根據(jù)被保險(xiǎn)車輛司機(jī)在事故中的責(zé)任，實(shí)行相應(yīng)的免賠率，這個(gè)免賠率各個(gè)保險(xiǎn)公司的標(biāo)準(zhǔn)不一樣，所以當(dāng)您投保時(shí)，需要看清楚保險(xiǎn)合同。

4.隨車行李物品損失險(xiǎn)

　　隨車行李物品損失險(xiǎn)也是車輛損失險(xiǎn)的一個(gè)附加險(xiǎn)，與剛才提到的車上貨物責(zé)任險(xiǎn)有些不同，這個(gè)保險(xiǎn)項(xiàng)目理賠范圍是車上所載的行李物品，但是貨物并不包含在內(nèi)。

　　除了貨物不在這個(gè)保險(xiǎn)項(xiàng)目的理賠范圍內(nèi)，還有例如金銀、珠寶、藝術(shù)品等稀有金屬或珍貴財(cái)務(wù)，貨幣、票證、文件、技術(shù)資料等無法鑒定價(jià)值的物品，電話、電腦、電視等電子產(chǎn)品都不在理賠范圍內(nèi)。另外，如果車內(nèi)的行李物品并不是因?yàn)榻煌ㄊ鹿识鴵p毀，而是丟失或被盜搶也是不會(huì)用這個(gè)保險(xiǎn)項(xiàng)目理賠的。

5.保險(xiǎn)事故附隨費(fèi)用損失險(xiǎn)

　　這個(gè)保險(xiǎn)項(xiàng)目對(duì)于出門在外的人來說比較重要，它的理賠范圍是車輛在保險(xiǎn)單簽發(fā)地以外的地方發(fā)生車輛損失險(xiǎn)范圍內(nèi)的事故后，喪失駕駛能力的，可以得到保險(xiǎn)公司對(duì)額外的住宿費(fèi)、交通費(fèi)的賠償。

　　舉個(gè)例子，編輯的保險(xiǎn)是在北京購買簽發(fā)的，如果我駕車從北京去上海的途中發(fā)生事故，喪失了駕駛能力，在事發(fā)地處理事故期間的住宿費(fèi)和因事故無法駕車產(chǎn)生的交通費(fèi)，這個(gè)保險(xiǎn)項(xiàng)目是可以理賠的。這里需要注意的是，被保人必須提供相應(yīng)的票據(jù)，如住宿費(fèi)發(fā)票、交通費(fèi)票據(jù)，票據(jù)上還要有時(shí)間、地點(diǎn)、名稱，并且要與本次事故的車輛損失險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)吻合，否則保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠償?shù)摹?/p>

●  是否可以投保短期險(xiǎn)？

　　介紹完上面說的幾個(gè)可以追加的保險(xiǎn)后，也許有人會(huì)問，平時(shí)車都自己開，只有長假出游時(shí)才會(huì)有家人坐車，上面說的這幾種保險(xiǎn)能否在長假前臨時(shí)投保短期的保險(xiǎn)？從我們了解的情況看應(yīng)該是不可以的，車險(xiǎn)周期大多按照一年期限，因此以上這幾種保險(xiǎn)是不能投保短期的。但是如果車主有投保需求，可以進(jìn)行險(xiǎn)種的追加，按照月份計(jì)算保費(fèi)，與已經(jīng)投保的險(xiǎn)種有效期一致，補(bǔ)繳剩余月份的保費(fèi)就可以了。

小結(jié)：

　　我們今天講這些與車險(xiǎn)有關(guān)的事項(xiàng)，只是想和大家分享一下，在旅途中發(fā)生事故該如何減少損失，其實(shí)避免損失最好的方法還是安全駕駛，不違章不違法，而保險(xiǎn)只是萬不得已情況下的一種補(bǔ)救措施，所以希望大家在駕車回家或出游的過程中做到安全駕駛，避免超速、超載或開斗氣車等不良行為的發(fā)生，畢竟誰都想過一個(gè)平平安安的好年。（文/圖 汽車之家 張欣）

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